ЦБ может существенно повысить ставку, проблемы банков из-за новых санкций. Обзор Банки.ру

📰 Банк России может существенно повысить ставку на июльском заседании, обращает внимание «Коммерсант» на резюме обсуждения ставки ЦБ. В июне участники совета директоров не смогли прийти к единому заключению: сторонники повышения ставки указывали на высокий спрос, а сохранения — на то, что денежно-кредитная политика продолжит ужесточаться и без этого, в частности на фоне сворачивания безадресной льготной ипотеки. Проинфляционные риски, однако, создает не только ипотека, но и другие «автономные» факторы, в том числе смещение расходов бюджета в пользу бедных слоев населения, менее склонных к сбережениям, и субсидируемые за госсчет программы льготного кредитования.

📰 Санкции против Мосбиржи вызвали проблемы у банков с валютными свопами, пишет РБК. Банки, у которых на балансах были валютные свопы в долларах и евро, столкнулись с тем, что закрыть сделки в нужной валюте стало невозможно. У некоторых игроков объемы таких инструментов могут быть достаточно внушительными, говорит источник издания. Сделки со свопами в долларах и евро НКЦ в итоге был вынужден пересчитать в рублях, совершив офсетные, или обратные, сделки. И это привело к возникновению у банков открытых валютных позиций (ОВП) — дисбаланса между валютными активами и пассивами.

📰 Самая масштабная атака хакеров на Национальную систему платежных карт вызвала перебои в работе СБП, рассказывает «Коммерсант». В результате нападения хакеров в течение нескольких часов 20 июня часть платежей по картам в интернете и переводов через СБП не проходила или удавалась не с первого раза. Участники рынка называют сбой самой масштабной кибератакой на российские финансовые структуры за последние годы. По словам экспертов, серьезного ущерба клиентам ситуация не нанесла, вызвав лишь временную дестабилизацию сервисов. Однако для предотвращения повторения проблем потребуются дополнительные меры кибербезопасности.

📰 Программа долгосрочных сбережений привлекает все больше россиян, сообщают «Ведомости». С момента заморозки пенсионных накоплений граждан в 2014 году на рынке не появлялось новых крупных негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Но после запуска программы долгосрочных сбережений финансовые группы без собственных частных фондов задумались об их создании. О появлении НПФ в группе заявил уже Т-банк, а 17 июня — «Ренессанс страхование». Фонды также хотят создать Совкомбанк и Альфа-Банк. Значительную часть сборов по программе обеспечивает Сбербанк, чей НПФ стал оператором первым — в январе. По состоянию на конец мая россияне оформили уже 480 000 договоров.

📰 Госдума одобрила в первом чтении законопроекты о налоговых изменениях, напоминает «Коммерсант». Основная часть вопросов депутатов к представителям правительства касалась расширяемой шкалы НДФЛ (которую, по мнению отдельных парламентариев, можно было бы сделать еще более справедливой), а также механизма устанавливаемого семейного вычета по этому налогу. Ко второму чтению, впрочем, бюджетный комитет палаты планирует обсудить иные, более точечные поправки — в частности, о выведении из-под действия прогрессивной шкалы северных надбавок и о параметрах введения НДС для малого бизнеса.

📰 В России может появиться еще одна биржа для торгов ценными бумагами, пишут «Ведомости». Ею станет бывшая биржа «Санкт-Петербург», которая с февраля 2024 года называется АО «Восточная биржа им. В. В. Николаева». Восточная биржа названа именем своего основателя Виктора Николаева, который до своей смерти в 2021 году являлся бессменным генеральным директором биржи «Санкт-Петербург». Ее бенефициары не раскрываются. На базе Восточной биржи планируется создать площадку для торгов ценными бумагами российских эмитентов, акциями компаний из дружественных стран, а также производными финансовыми инструментами на эти активы.

📰 Как вырастут акции и доходы банков в 2024 году, выясняет Forbes. Акции российских банков снижаются из-за общей коррекции российского фондового рынка. Но ЦБ недавно повысил прогнозы по прибыли банков и аналитики считают этот сектор наиболее перспективным. Дополнительным источником дохода для банков может стать отмена торгов долларами, евро и гонконгскими долларами на Мосбирже из-за блокирующих санкций США. Переход торгов на внебиржевой рынок повысит доходы банков за счет роста разницы между покупкой и продажей валюты. Кроме того, банки могут зарабатывать на том, что у них теперь есть прямой доступ к данным торгов.

📰 Количество выдаваемых банками кредиток сокращается второй месяц подряд, рассказывают «Ведомости». Если в марте граждане открыли 2,32 млн кредиток, то в апреле их число сократилось на 0,86% до 2,3 млн, а в мае — еще на 0,43% до 2,29 млн. Общий объем лимитов по картам начал сокращаться только в мае и сразу на 2,93% до 234,9 млрд рублей, в апреле этот показатель был 242 млрд рублей. С января по март количество выдаваемых банками кредиток и общий объем лимитов по ним стабильно росли, хотя темпы прироста замедлялись месяц к месяцу. Но в апреле количество новых выдаваемых кредитных карт начало сокращаться, хотя общий лимит по ним увеличился на 5,7% до 241,95 млрд рублей.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.