ЦБ попросили ограничить популярный у россиян способ оплаты покупок

Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП) обратилась в ЦБ с предложениями по регулированию рынка BNPL (buy now pay later — «покупай сейчас, плати потом»), узнал «Коммерсант». В конфедерации обеспокоены, что рынок рассрочек стремительно развивается и при этом не регулируется. Среди основных рисков КонфОП выделяет отсутствие оценки уровня закредитованности и доходов потребителей, неконтролируемый рост долговой нагрузки заемщиков и отсутствие регулирования размеров пени и штрафов.

Правозащитники предлагают ввести обязательную предварительную проверку обратившихся за рассрочкой граждан через бюро кредитных историй; ограничить размер штрафов за просрочку платежей; ввести «период охлаждения», в течение которого потребитель имеет право отказаться от товара без уплаты процентов и штрафов.

В ЦБ подтвердили получение письма и сообщили, что разделяют опасения его авторов. В Банке России заявили, что настаивают на передаче в БКИ информации о рассрочках, начиная с определенной суммы. Кроме того, регулятор предлагает установить переходный период, чтобы участники рынка могли адаптироваться к новым требованиям.

Сегмент рассрочек должен регулироваться, согласна руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Сейчас другие кредиторы не видят это обременение у заемщика и не могут корректно учитывать размер его реальной финансовой нагрузки, отмечает она. Кроме того, регулирование полезно и самим покупателям, поскольку некоторые из них в силу низкой финансовой грамотности могут не понимать, что фактически оформляют займ, и не осознают последствия этого решения. Наконец, регулирование повысит степень правовой защищенности заемщиков в случае выхода на просрочку, считает Солдатенкова.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.