ЦБ задумал реформу МФО: граждане не смогут взять несколько займов сразу

ЦБ намерен реформировать рынок микрофинансовых организаций (МФО), узнали «Ведомости». Регулятор предлагает разделить их на три категории: компании предпринимательского финансирования, целевого финансирования и классические МФО.

Первые смогут выдавать ссуды только юрлицам, индивидуальным предпринимателям (ИП) и самозанятым. Вторые будут обслуживать юрлиц, ИП и самозанятых, а также смогут предоставлять сервис оплаты покупок частями (BNPL - buy now, pay later – «покупай сейчас, плати потом»), POS-кредиты (в точках продаж) и рассрочки, а также целевые и обеспеченные потребительские займы с полной стоимостью кредита (ПСК) не выше 100% годовых.

Третья категория, классические МФО, будут обслуживать граждан и предоставлять любые виды займов, в том числе и в сегменте «до зарплаты», где, по мнению ЦБ, сейчас сосредоточен ряд проблем, требующих решения. Банк России предлагает четыре нововведения в регулировании:

ограничить количеств одновременно действующих займов «до зарплаты» одним займом до полного погашения (на переходный период сроком один год – два займа);ввести период охлаждения между оформлением займов «до зарплаты» – не менее трех календарных дней;снизить размер максимальной переплаты с 130 до 100% от тела долга;запретить новации (прекращение обязательства по долгу за счет замены на новый долг) без фактического движения денежных средств.

Также предлагает ограничить максимальную сумму обеспеченного залогом займа 500 000 рублей, необеспеченного – 100 000 рублей.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.