Эксперт: «Новые нормы резервирования подтолкнут некоторые МФО снижать предельную ставку по Installment-займам»

С 1 октября этого года вступят в силу изменения, касающиеся норм резервирования на возможные потери по выданным микрозаймам, относящимся к сегменту Installment Loans. Эта мера Банка России является своеобразной рекомендацией компаниям снижать предельную дневную ставку, считает финансовый директор МФК «Лайм-Займ» Евгения Кукуева.

«Создание резервов — это достаточно существенная статья расходов для любой МФО. Новые регуляторные меры предполагают, что компаниям микрофинансового сектора придется или создавать более высокие резервы на займы с ПСК более 250%, или снижать предельную ставку как минимум до 0,67%, чтобы резервы были не такими значительными и условно сэкономленные средства компания могла направить на решение других задач. С учетом снижения маржинальности микрофинансового бизнеса вследствие ужесточения других регуляторных мер решение снизить предельную ставку может стать рабочей стратегией адаптации для многих компаний.

МФК "Лайм-Займ" начала готовиться к изменениям норм резервирования еще в конце 2023 года, и с мая 2024 года по некоторым "длинным" продуктам мы существенно снизили предельную ставку. Поэтому в осенне-зимний период мы не увидим резких колебаний в финансовых показателях и ожидаем показать стабильный рост и объемов выдач, и размера выдач за счет накопленной экспертизы работы с "длинными" деньгами», — объяснила эксперт.

Справка

МФК «Лайм-Займ» — это платформа потребительского онлайн-кредитования, миссия которой состоит в содействии развитию рынка микрофинансовых услуг и улучшении общего благосостояния населения с ограниченным доступом к финансовым услугам путем предоставления прозрачных, релевантных и эффективных для потребителя финансовых решений. По итогам 2023 года МФК «Лайм-Займ» вошла в топ-10 микрофинансовых компаний по ключевым показателям по версии рейтингового агентства «Эксперт РА». Также в юбилейном 2023 году началось активное формирование группы компаний, деятельность которых связана с микрофинансированием, и в ее состав вошли два отдельных молодых, но полноценных проекта: сервис онлайн-займов под залог автомобилей Caranga и профессиональное коллекторское агентство «Интел Коллект».

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.