Как ЦБ повысит ставку и сколько россияне заработали на депозитах. Обзор Банки.ру

📰 ЦБ повысит ставку до 18%, следует из консенсус-прогноза «Ведомостей». Большинство опрошенных изданием аналитиков (15 из 19) считают базовым вариантом рост ключевой ставки 26 июля с нынешних 16% до 18%. При этом девять из них допускают, что ставка может быть установлена на уровне 17–17,5%. Два других респондента склоняются к более жесткому сценарию (19–20%), еще два — к более мягкому (17%). По последним данным ЦБ, российская экономика «в значительной степени» отклонилась от базового сценария.

📰 Повышения ключевой ставки ждут и почти все участники консенсус-прогноза РБК. Повышения ставки на 200 базисных пунктов (2 процентных пункта) ожидают 22 из 30 экспертов. Широкий шаг нужен из-за большого отклонения инфляции от прогноза Банка России, увеличения инфляционных ожиданий населения и продолжающегося роста кредитования, говорят эксперты. Повышения ставки с 16% до 17% ожидают шесть из 30 участников консенсус-прогноза. Они указывают на то, что инфляционная картина перестала ухудшаться и продолжает июньские тенденции нормализации, оставаясь на повышенных уровнях.

📰 Повышение ключевой ставки в своих базовых сценариях закладывают также все опрошенные Forbes эксперты. Выбор Банка России определят входящие данные по инфляции, разгону кредитования и т.д. Большинство экономистов склоняются к тому, что ЦБ не дойдет до «экстремальных» 20%, ограничившись повышением на 1-2 п.п. Такое повышение может стать последним, но многое будет зависеть, в частности, от динамики доходов населения и отсутствия «черных лебедей», таких как удорожание товаров на фоне проблем с импортными расчетами.

📰 С начала года граждане заработали 1,5 трлн рублей на капитализации процентов, рассказывают «Ведомости». За первые шесть месяцев года средства населения на вкладах и текущих счетах выросли на 4,8 трлн рублей, что в 2,5 раза превышает прирост за аналогичный период прошлого года, когда он составил 1,8 трлн рублей. Из этой суммы около 1,5 трлн рублей, или 30% прироста, люди заработали благодаря капитализации процентов по вкладам, следует из обзора ЦБ о развитии банковского сектора в июне. Объем депозитного портфеля сектора на конец июня достиг 49,8 трлн рублей.

📰 Как население стимулируют к долгосрочным сбережениям, выясняет Forbes. На прошлой неделе Владимир Путин подписал закон, делающий еще более привлекательной для населения программу долгосрочных сбережений. Она фактически дает второе дыхание рынку пенсионных фондов и стимулирует россиян к долгосрочным, в том числе пенсионным накоплениям на 15 лет. Программа действует с января 2024 года, но впервые обещанную государственную поддержку можно будет получить лишь с 2025 года.

📰 В июне показатель полной стоимости кредита (ПСК) в сегменте кредитных карт составил 30,9%, сохранившись на уровне мая, обращает внимание «Коммерсант». В других сегментах кредитования физлиц ПСК растет. У банков есть возможность повышать ставки по карточным кредитам с временным лагом по отношению, например, к кредитам наличными. Кроме того, текущие ставки по карточным кредитам заемщиками уже и так воспринимаются как «предельные», указывают эксперты.

📰 Что будет на российском фондовом рынке с 22 по 26 июля, разбираются «Ведомости». Динамика на фондовом рынке на текущей неделе будет во многом определяться по итогам заседания ЦБ, говорят аналитики ГК «Финам». Если регулятор решит повысить ставку только на 1 процентный пункт, то возможна и позитивная реакция котировок, так как сейчас от Банка России ожидается довольно ястребиная политика. Многое будет также зависеть от сигнала ЦБ на будущее, то есть комментариев относительно дальнейшей динамики инфляции и траектории ставки.

📰 Банк России определил, каким образом юрлица, получившие высокий («красный») уровень риска подпасть под действие антиотмывочного закона, смогут оспорить это решение регулятора, рассказывает «Коммерсант». Теперь они будут подавать заявление непосредственно в ЦБ, а не в межведомственную комиссию и только в случае отказа обращаться в последнюю. По мнению экспертов, такой подход может заметно ускорить рассмотрение обращений и сократить список.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.