Объяснено, стоит ли ждать роста ставок по депозитам до 30%

Ждать роста ставок по депозитам до 30% не стоит — в этом году масштабного проведения маркетинговых акций от банков не произойдет, считает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

В третью декаду октября 2024 года средняя максимальная ставка по депозитам крупнейших банков достигла 20,17% годовых. Некоторые эксперты полагают, что ставки в период новогодних акций и вовсе могут дойти до 30%.

«В текущем году банки могут еще улучшить условия по депозитам, чему будет способствовать дальнейший рост ключевой ставки — высока вероятность, что регулятор на заседании в декабре повысит ключевую ставку до 22%», — говорит Зварич.

Это, по его словам, может привести к улучшению условий по вкладам в среднем на 0,5-1 п.п.

«При этом, на наш взгляд, не стоит ожидать роста ставок по вкладам до 30%. В текущем году, как и в предыдущем, мы не ожидаем масштабного проведения банками маркетинговых акций во вкладах», — добавляет аналитик.

Банки, как объясняет эксперт, сейчас привлекают дорогую ликвидность и вряд ли будут готовы предложить в рамках таких акций ставки существенно выше, чем в целом по рынку.

«Да, отдельные кредитные организации могут улучшить условия в рамках маркетинговых акций, однако, скорее всего, подобные предложения будут иметь ряд существенных ограничений – например такие ставки будут доступны только новым клиентам, на краткосрочные вклады и на ограниченную сумму вклада», — предупреждает Зварич.

Самые прибыльные* годовые вклады

В последнее время банки продолжают менять условия по вкладам разной срочности. Одни из самых заметных изменений приходятся на депозиты срочностью один год. При этом данные вклады по уровню спроса находятся на третьем месте – согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру в сентябре их доля составила 16%. Учитывая существенное изменение условий по вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру составил рейтинг топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад на 370 дней», ВТБ«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк«Доход», Уралсиб«МТС Вклад (для новых клиентов)», МТС Банк

* Условия по годовым вкладам актуальны на 11 октября 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.