Увеличение лимитов и заблокированные карты. Главные события рынка банковских карт в августе

Эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина — о том, что изменилось на рынке кредитных и дебетовых карт в августе и к чему приведут перемены.

6 августа 2024 года вступило в силу указание Банка России, по которому лимит на переводы гражданами средств самому себе по СБП увеличился до 30 млн рублей. Ранее за одну операцию можно было перевести не более 1 млн рублей.

Банки стали выдавать меньше кредитных карт

Также в августе Национальное бюро кредитных историй опубликовало статистику, касающуюся кредитных карт, за июль этого года. Согласно ей, в июле 2024 года было выдано 2,17 млн новых кредитных карт, это на 5,2% меньше, чем в предыдущем месяце. Наибольшее количество новых кредитных карт среди регионов было выдано в Москве (155 тысяч штук), Московской области (117 тысяч), Санкт-Петербурге (80 тысяч). Общий объем лимитов по выданным за месяц кредиткам составил 234,6 млрд рублей, что на 1,9% меньше показателя июня. Средний размер лимитов по новым выданным кредитным картам в июле 2024 года составил 108,3 тысячи рублей, что на 3,4% больше, чем в июне этого года. Среди регионов наибольший средний лимит зафиксирован в Москве (147,6 тысячи рублей), ХМАО-Югре (132 тысячи рублей) и Московской области (131,1 тысячи рублей).

Ставки снижаются второй месяц подряд

Объединенное кредитное бюро сообщило, что за первые две недели августа ставки по кредитным картам составили 28,6% годовых, что на 2,5 п. п. меньше, чем в июле (31,1%), это минимум с октября 2023 года. При этом ставка июля была меньше июньского значения почти на 4 п. п. Объясняется такая динамика отменой Банком России моратория на ограничение полной стоимости кредита (ПСК) для всех видов займов.

Россиянам начали блокировать карты

25 июля вступили в силу изменения в законе о национальной платежной системе (161-ФЗ), призванные защитить граждан от финансового мошенничества. Согласно этим изменениям, банк вправе приостановить доступ к электронному средству платежа (в т. ч. это банковская карта) в том случае, если сведения о клиенте или таких его средствах платежа содержатся в базе данных Банка России о переводах, которые происходят без добровольного согласия клиента, в частности под воздействием злоумышленников. В связи с этим в августе стали появляться случаи блокировки у клиентов карт во всех банках, где он является клиентом, по причинам, не связанным с совершением им мошеннических действий. В частности, такие случаи зафиксированы как после совершенно обыденного перевода средств, так и в результате того, что на человека без его ведома открыт счет, с помощью которого далее проводились махинации.

Что будет дальше

В целом на рынке кредитных карт начинает проявляться воздействие введенных ранее Банком России ограничительных мер (макропруденциальные лимиты, надбавки к коэффициентам риска и возврат ограничений по полной стоимости кредита), из-за чего наблюдается охлаждение спроса на кредитные карты. Мы ожидаем, что банки переориентируются на работу с ранее выданными кредитками (стимулирование реактивации, увеличение ранее одобренных лимитов), поскольку привлечение новых клиентов в этот сегмент из-за ограничений в ближайшие периоды будет затруднено. Кроме того, можно ожидать, что новое увеличение лимитов на переводы себе через СБП продолжит стимулировать банки к борьбе за клиентов среди держателей карточных продуктов.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.